来源时间为：2023-04-25
“有了这笔资金，更有底气大胆干”2023年04月25日10:07来源：南方日报小中大东方财富APP
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制造业企业获得百万元资金实现发展突破，网络公司通过项目贷款解决阶段性融资需求，玩具制造商凭借资金渡过疫情难关……随着市场经济的发展，小微企业在推动经济发展、增强社会活力等方面的作用日益凸显。但同时，小微企业的发展也面临着融资难、融资贵等诸多困难。为此，汕头聚焦降低企业融资综合成本，大力开展金融营商环境提升工程，出台“政银保”“政银担”政策性融资支持项目，完善企业融资的增信措施，取得良好成果。
据了解，从去年4月《汕头市“政银担”合作贷款项目实施方案》的首次出台，到现在即将迎来一周年，汕头“政银担”累计为汕头小微企业放款156笔，金额达到了3.63亿元。另一个数据，截至3月底“政银保”累计放款282笔，金额达到4.18亿元，涉及农业、食品制造业、纺织业、服务业等企业231家。
经济是肌体，金融是血脉。如今的汕头，政府、、机构、政府性融资担保机构多方联动、汇聚合力，实体经济与金融良性互动，企业融资成本持续下降。源源不断的“金融活水”潺潺流动，解了企业发展之渴，让汕头实体经济发展动力十足。
●南方日报记者谢嘉龙通讯员郑琪许为齐
真金白银助企融资纾困
张先生是汕头市一家网络公司的负责人，由于公司属于轻资产化的技术型企业，互联网产品种类多样，而一旦其中某个产品出现爆款，企业就会面临订单爆发式增长而导致现金流不足的窘境，“由于这种独特的经营模式，所以我们会有阶段性的资金需求。但我们轻资产、抵押物不足，以前难以获得足够的贷款。”
这个问题困扰了张先生许久。后来他通过了解到“政银担”项目，感觉十分适配自己企业的发展模式，权衡之下便申请到了100多万元的贷款。“有了这笔资金，以后也更有底气大胆干，不会因为现金流问题而顾虑重重。”张先生说。
无独有偶，汕头澄海某家玩具制造商法人代表陈女士告诉记者，由于受到疫情影响，销售回款多次延迟甚至无法到账，导致企业运转出现问题。经过同为企业家朋友的介绍，她知道了“政银保”项目，并成功申请到了几十万元的贷款金额，企业由此渡过难关，回归正常运营生产。
“我们这种小微企业，体量小、底子薄、抗风险能力弱，并且缺乏有效抵押物，融资贷款对我们来说非常困难。”陈女士直言。她半信半疑申请了“政银保”，而后在几天内贷款快速到账，她甚至有些回不过神。
“在那一刻，我真真切切感受到了政府对企业的扶持与善意。”陈女士说，这笔资金帮助她的企业解决了许多问题，她因此对在汕头发展充满了信心，“政府对我们企业帮助这么多，我看到了汕头光明的市场前景！”
张先生、陈女士的经历在汕头并非个例。小微企业是汕头经济建设的生力军，服务好小微企业发展关系民生、就业、经济增社会稳定。2021年以来，汕头市出台“政银保”“政银担”融资合作项目，落实财政资金作为信贷风险补偿，全额补贴相关费用，引入担保、保险机构为缺乏有效抵押物的小微企业、个体工商户提供贷款增信。据汕头市金融工作局统计，截至3月底，“政银保”“政银担”两个项目累计发放贷款438次，放款金额达7.81亿元。其中超一半为首贷户，切实用真金白银为小微企业融资纾困解难。
便捷高效护航企业发展
“这次原材料降价，我绝对不能错过！”2022年，汕头市集诚妇幼用品厂有限公司负责人张少莹察觉到了产品原材料市场的价格波动。她意识到，如果能趁着原材料大幅降价的时候大量购入用于生产，对企业来说是一次绝佳机会，一旦把握住企业势必可以借此实现新的发展突破。然而，当时汕头集诚受到疫情影响，距离采购目标缺乏足够的现金流。
车到山前必有路，柳暗花明又一村。正当张少莹眼睁睁看着机会即将流逝，自己却因为资金不足而感到无能为力之时，银行职员主动上门宣介汕头市“政银保”合作贷款项目，为她带来了新的希望。通过“政银保”，她获得了500万元的贷款金额，并用这笔资金完成了材料购买、产品生产与销售，成功实现企业的进一步发展。
“以前企业贷款的手续比较多，从申请到放款可能超过一个月，但是‘政银保’只用了半个月不到资金就到账了。”张少莹说，简便快捷的办理速度也是汕头集诚得以抢占有利时机的重要因素。
据汕头市金融工作局工作人员介绍，“政银担”“政银保”申请流程非常便捷。以“政银担”为例，只要是在汕头市行政区划内注册登记的小微企业及“三农”主体，依法经营满一年以上且依法纳税，符合银行、担保相关授信和承保条件要求，信用良好，便可以申请“政银担”项目。而且企业无需自主申报保费补贴，由担保机构代企业申请，最快放款时间4天。“政银保”与此相差无几，企业无需自主申报保费补贴，由保险机构代企业申请，最快3天便可完成贷款放款。
“政银担”“政银保”不仅是手续快捷、放款快速，并且企业获利更多。汕头市某纸制品厂主营加工、销售纸制品及纸，已建立起规范完善的法人治理机构和系统化管理制度，是一家集产品加工、销售为一体的企业。该企业在“政银保”合作银行前期已办理抵押及保证贷款，授信额度960万元，平均贷款7.7，2023年3月因经营资金周转需再申请融资。经综合评估后，合作银行为企业办理“政银保”业务放款140万元，贷款5.2，保险费由财政给予全额补贴。换句话说，与传统的抵押贷款相比，“政银保”授信额度得到放大、贷款利率获得优惠、融资成本实现下降。
金融“店小二”促进资源对接
金融是现代经济的血液，血脉通增长才有力，“政银保”“政银担”是汕头近年来金融工作的一个缩影。去年以来，汕头市金融工作局协同驻汕金融监管部门和各家金融机构，以推动金融高质量发展为主线，立足制造业当家的新要求，优化服务、降低成本，精准对接企业的融资需求；合力作为、拓展渠道，鼓励利用资本市场做大做强；考核引导、配套到位，推动信贷投放增量、扩面、降本，促进实体经济高质量发展。
汕头市金融工作局相关人员告诉记者，汕头通过畅通道、组专班等措施，进一步强化政银企对接服务，提升企业融资的获得感和满意度。去年，汕头市获得信贷满意度的考核指标在全省排名第四。
据介绍，汕头市充分利用“粤信融”“中小融”等银企信息互通平台，搭建“汕金惠企通”线上银企对接小程序，公布服务小微企业的专属信贷产品148个。企业的贷款需求能“一键直达”银行机构，实现了供需双方线上“点对点”融资、投保匹配，已累计完成业务对接517笔，投放贷款24.72亿元。
汕头一方面消除信息孤岛，提升金融服务能力。通过各种渠道宣传利好政策，进行政策免费宣讲和重点辅导，帮助小微企业掌握一手资料，顺利申请。另一方面，通过加强督促辖内融资担保公司，落实其主动对接小微企业，创新金融产品，降低担保费率至1以下，中央财政支持普惠金融发展示范区奖补资金，给予企业担保费全额补助。
对于企业上市，汕头聚焦精准培育，主动靠前服务。通过现场走访、问卷调查、召开推进会、恳谈会等方式，及时了解企业经营发展及IPO情况、诉求，建立工作台账，积极协调部门逐一予以支持解决。据了解，2022年汕头新增A股上市公司2家，直接融资54.62亿元；新增挂牌新三板企业1家，“华侨板”新增挂牌注册企业62家。与此同时，汕头出台《汕头市上市后备企业培育管理办法》，通过全面优化培育环境、加大资源倾斜力度、分梯队提供精准服务等具体举措，对上市后备企业进行针对性培育，摸清“家底”。目前，已初步建立动态上市后备企业资源库，企业家数保有量超过80家，基本涵盖全市“”“小巨人”企业。
汕头市金融工作局相关负责人表示，接下来将围绕省市经济高质量发展战略部署，聚焦“百县千镇万村高质量发展工程”，紧密结合“百亿企业、千亿产业”倍增培育计划的目标要求，发挥金融要素优化配置和引导的作用，推动企业“做活、做大、做强”。既要全面满足小微企业的融资需求，又要推动优势企业的核心引领，多管齐下、有的放矢，确保企业的壮大提质。实现“今年制造业贷款、企事业单位中长期贷款、科技型企业贷款高于区域同期平均贷款增速，全年金融业增加值增速高于增速”的年度任务。
一线案例
汕头市中小企业融资担保有限公司：
多举措推广落实“政银担”
“‘政银担’是汕头市政府、银行、政府性担保机构三方合作共同开展的合作贷款项目，贷款费率由银行利率、担保费率、政府补贴三部分组成，其中融资担保年度综合费率不超过贷款金额的1……”在一场惠企政策宣讲活动的现场，汕头市中小企业融资担保有限公司（下称“汕头担保”）的工作人员熟练讲解“政银担”的政策优势，吸引众多小微企业家侧耳倾听。
这一幕对于汕头担保的工作人员来说熟悉至极。作为“政银担”政策实施主体之一，汕头担保在推广和落实上下足功夫，在汕头市政府指导下常态化参加和举办惠企政策宣讲活动，充分为企业解读“政银担”政策和介绍配套金融产品服务，“面对面”帮助企业解决企业政策盲点，让更多企业了解政策、理解政策、用好政策。
汕头市科技有限公司总经理林坰便是通过汕头担保的上门宣讲，知晓了“政银担”项目。他表示，企业家日常事务繁重，对于相关政策的了解是存在滞后性的，汕头担保工作人员亲自上门、面对面宣讲，让他能在第一时间掌握政策利好信息。
“民营企业尤其是像我们这样的小微企业，现在面临着生产成本与市场价格的两头挤压，企业经营困难重重。幸亏有政府出台了多项政策扶持，让我们民营企业家看到了希望，能够继续坚持下去。”林坰感慨说。
汕头担保相关负责人表示，“政银担”通过政府性担保机构的增信作用，解决小微企业因为信息不对称、财务不规范、资信不足、抗风险能力弱、缺乏有效抵押物等原因导致的融资难问题。再通过担保公司的降费让利、银行的降低利息和政府的补贴保费，三方合力大幅降低小微企业融资成本，解决融资贵问题。“政府补贴资金通过担保公司的杠杆作用撬动信贷资金，有利于形成解决小微企业融资难融资贵问题的长效机制。”汕头担保相关负责人说。
除了面对面宣讲，汕头担保还充分发挥多家合作银行的营销网络优势，让政策惠及更多企业，同时加强产品创新，打造更多特色化差异化金融产品。如“微信贷”“信用贷”“设备贷”“村融通”“专利贷”“商标贷”等，更好解决小微企业融资需求。此外，汕头担保也通过优化内部考核和激励的方式，提高业务人员服务小微企业的积极性。
目前，汕头担保已与汕头海湾农商银行、汕头龙湖长江村镇银行、交行汕头分行、汕头分行、汕头分行、华兴银行汕头分行6家金融机构签署了“政银担”项目合作协议，正在推进广发银行汕头分行、汕头分行2家银行签署协议。据汕头担保相关负责人表示，截至2023年4月17日，汕头担保已落地政银担项目48笔，放款金额合计15468万元，为企业节省担保费超过150万元。此外，正在审核项目13笔，合计金额4728万元，以上合计项目61笔，金额20196万元。
粤财普惠金融（汕头）融资担保股份有限公司：
“见贷即保”提高
融资担保服务效率
从去年4月“政银担”政策出台以来，粤财普惠金融（汕头）融资担保股份有限公司（下称“粤财普惠汕头担保”）积极响应，发挥政府性融资担保增信、降费、分险的作用，助推实体经济提质增效，充分发挥了财政资金“四两拨千斤”的作用。
“除了小微企业自身特点，传统银担合作效率偏低、合作规模较小也是普惠金融的一大痛点。”公司总经理助理兼担保业务部负责人陈宇航告诉记者，在汕头市金融工作局积极引导下，粤财普惠汕头担保致力于与银行充分联动，创
